Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), gelecekteki maddi güvenliğinizi sağlamak ve emeklilik dönemine hazırlıklı girmek için atılabilecek en önemli adımlardan biridir. Devlet destekli emekliliğin tek başına yeterli olmayabileceği düşünüldüğünde, BES ekstra bir güvence sunar. Ancak katılmak isteyenlerin aklındaki en büyük soru genellikle aynıdır: Hangi emeklilik şirketi veya banka daha avantajlıdır? Bu noktada, tercih yaparken dikkat edilmesi gereken çeşitli kriterler bulunur. Doğru seçim, hem getirinizi artırır hem de uzun vadede hedeflerinize ulaşmanızı kolaylaştırır. Bu yazıda, en avantajlı emeklilik şirketini seçerken göz önünde bulundurmanız gereken ipuçlarını bulabilirsiniz.
Türkiye’de Bireysel Emeklilik Şirketlerinin Tarihi
Türkiye’de Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) için ilk adımlar 1999 yılında atıldı, 2001’de yasa tasarısının kabul edilmesiyle süreç hız kazandı. Temmuz 2003’te Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) kurularak sistemin altyapısı oluşturuldu. İlk emeklilik şirketleri arasında Anadolu Hayat Emeklilik, Ak Emeklilik, Yapı Kredi Emeklilik ve Oyak Emeklilik yer aldı. Aynı yılın sonunda Ankara, Vakıf, Doğan ve Commercial Union Emeklilik de hizmet vermeye başladı. 2008’den itibaren yeni özel şirketler lisans alarak piyasaya girdi ve yıllar içinde bazı şirketler birleşerek daha büyük fon yapıları oluşturdu.
2012 yılında yapılan kanuni düzenlemelerle sistem katılımcılar için daha avantajlı hale getirildi. Bu değişikliklerle kesintilere sınırlama getirildi, denetimler artırıldı ve devlet katkısı uygulanmaya başladı. Böylece BES, hem güvenilirliği hem de sunduğu ek avantajlarla daha cazip bir yatırım aracı haline geldi.
Günümüzde Türkiye’de Faaliyet Gösteren Bireysel Emeklilik Şirketle
Aktif çalışma hayatınızdayken hem kendiniz hem de sevdikleriniz için birikim yaparak geleceğinizi güvence altına alabilirsiniz. Bireysel Emeklilik Sistemi sayesinde emeklilik döneminde ikinci bir maaş ya da toplu para alma imkânı ile daha rahat ve huzurlu bir yaşam sürmek mümkündür. Bu noktada önemli soru, sözleşmenizi hangi emeklilik şirketi üzerinden başlatmanız gerektiğidir.
Türkiye’de şu anda faaliyet gösteren 14 bireysel emeklilik şirketi bulunmaktadır. Bu şirketlerden dilediğinizi seçerek BES sözleşmenizi başlatabilir, avantajlı fon seçeneklerinden yararlanabilirsiniz. Alfabetik sıraya göre güncel emeklilik şirketleri şunlardır:
- AgeSA Hayat ve Emeklilik A.Ş.
- Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.
- Anadolu Hayat Emeklilik A.Ş.
- Axa Hayat ve Emeklilik A.Ş.
- Bereket Emeklilik ve Hayat A.Ş.
- BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş.
- Garanti BBVA Emeklilik ve Hayat A.Ş.
- HDI Fibaemeklilik ve Hayat A.Ş.
- Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş.
- Metlife Emeklilik ve Hayat A.Ş.
- Zurich Emeklilik A.Ş.
- QNB Sağlık Hayat Sigorta ve Emeklilik A.Ş.
- Türkiye Hayat ve Emeklilik A.Ş.
- Viennalife Emeklilik ve Hayat A.Ş.
Hangi Bireysel Emeklilik Şirketi veya Banka Daha Avantajlı?
En çok kazandıran bireysel emeklilik şirketi ya da bankayı belirlerken dikkat edilmesi gereken en önemli kriterlerden biri fon getirileridir. Ancak yalnızca bir fonun performansına bakarak bir şirketi “en avantajlı” olarak nitelendirmek doğru olmaz. Çünkü her fonun içeriği, risk düzeyi ve getirisi birbirinden farklıdır.
BES sisteminde katılımcılar kendilerine özel bir fon sepeti oluşturur. Türkiye’deki tüm emeklilik şirketleri portföy yönetimi konusunda uzmanlaşmıştır. Örneğin, bir dönemde X şirketinin A fonu yüksek getiri sağlarken, başka bir dönemde Y şirketinin B fonu daha avantajlı olabilmektedir. Fonlar dönemsel olarak sıralamada yer değiştirir ve bu nedenle sürekli takip ile düzenli müşteri bilgilendirmesi büyük önem taşır.
En Avantajlı BES Fonları Sunan Şirket veya Banka Hangisi?
Fon getirilerini bireysel olarak Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) üzerinden ya da BEFAS platformundan takip edebilirsiniz. Bununla birlikte, emeklilik şirketlerinin sağladığı en önemli fark, uzman finansal danışmanlar aracılığıyla sundukları kişiye özel hizmetlerdir.
Şöyle bir örnek düşünelim: Bir fon yükselişe geçtiğinde, eğer sizi önceden bilgilendiren ve yönlendiren bir danışmanınız yoksa, o fırsatı zamanında değerlendiremeyebilirsiniz. Bu nedenle uzun vadede kazancınızı artırmak için, ihtiyaçlarınıza uygun çözümler sunan, her an ulaşabileceğiniz finansal danışmanlara sahip ve kaliteli hizmet veren bir şirketle çalışmanız büyük önem taşır. Elbette fon seçiminin yanı sıra, doğru emeklilik planını tercih etmek de birikimlerinizi en verimli şekilde değerlendirmenizi sağlar.
BES Şirketi Seçerken Nelere Dikkat Etmeli?
Birikimleriniz hangi emeklilik şirketini seçerseniz seçin devlet güvencesi altında Takasbank’ta saklanmaktadır. Ayrıca kesintiler, mevzuat ile belirlenen sınırların üzerine çıkamaz ve her şirkette katkı paylarınıza %20 devlet katkısı eklenir. Dolayısıyla asıl farkı yaratan nokta, şirketin sunduğu danışmanlık ve hizmet kalitesidir.
Emeklilik şirketi tercih ederken, bireysel ihtiyaçlarınıza ve risk toleransınıza en uygun fonları önerebilen, düzenli bilgilendirme yapan ve sürekli kaliteli hizmet sağlayan bir şirketle çalışmak uzun vadeli getiriniz açısından çok daha doğru bir seçim olacaktır.
Tek bir şirketi “en avantajlı” olarak göstermek mümkün değildir. Çünkü fonların performansı dönemsel olarak değişir. Önemli olan, risk profilinize uygun fon seçenekleri sunan ve kaliteli danışmanlık hizmeti veren şirketi tercih etmektir.
Fon getirilerini Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) ve BEFAS platformu üzerinden güncel olarak takip edebilirsiniz. Ayrıca emeklilik şirketinizin mobil uygulaması ve internet şubesi üzerinden de performans raporlarını görebilirsiniz.
Kazanç, şirketten çok seçtiğiniz fonlara bağlıdır. Bir dönemde X şirketinin fonu daha çok kazandırırken, başka bir dönemde Y şirketinin fonu öne çıkabilir. Bu nedenle sürekli fon takibi yapmak ve uzman danışmanlardan destek almak önemlidir.
Evet. Katkı payınız hangi şirketten olursa olsun %20 oranında devlet katkısı eklenir. Dolayısıyla devlet desteği açısından tüm BES şirketleri eşittir.
Fon çeşitliliği, düşük masraf oranları, müşteri hizmetleri kalitesi, mobil uygulama kolaylığı ve finansal danışmanlık desteği en önemli kriterlerdir. Bu özellikleri güçlü olan şirketi seçmek uzun vadede kazancınızı artırır.
